現金化行為がカード会社に発覚!カード利用停止は最も重い処分!

クレジットカード現金化利用停止

クレジットカード現金化とは

クレジットカード現金化とは

クレジットカードを利用して買い物をしている人は非常に多いと思いますが、クレジットカードの特徴としては基本的に買い物をした時の支払いにしか使用できないという特徴があります。

そのため、クレジットカードでお金を引き出すということはできず、あくまでも現金の代わりに支払いをするという用途にしか使用できないのです。

もちろん、中にはキャッシング機能付きのクレジットカードもありますのでカードローンのような使い方も可能ですが、キャッシング枠はクレジットカードの限度額のうちの一部をキャッシング枠として使用するため全額キャッシングに使用できるわけではありません。
また、使用したキャッシングは翌月一括で支払う必要があるため使い方が非常に難しいというデメリットもあります。

そのため、分割やリボ払いが可能なショッピング枠を何とか現金化できないものかと考えている人も少なくなくはないのです。
そんな要望に応えるために現れたのがクレジットカード現金化を可能にする現金化業者の存在です。

現金化業者のイメージ画像

現金化業者では通常は不可能だったショッピング枠の現金化を可能にしてくれる業者で、ここ数年でその数は飛躍的に増加してきています。

これはクレジットカード現金化を望む人が非常に多いという裏返しでもあり、カードローンの利用よりもクレジットカードの現金化のほうが容易に行えるため利用者が増加してきていることの表れでもあります。

基本的に現金化業者を利用した場合にはクレジットカードのショッピング枠を全額現金化することが可能になるため、キャッシング枠を使い果たしてしまった方でもショッピング枠に利用できる金額が残されていれば誰でもショッピング枠を現金化することが可能なサービスなんです。

現金化の方法としては現金化業者を利用した場合は、

  • キャッシュバック方式
  • 商品買い取り方式

が主な現金化の方法となります。

どちらの場合でも現金化業者に手数料を支払うことでショッピング枠の現金化できますので安心ですね。

キャッシュバック方式で利用停止

キャッシュバック現金化利用停止

まずキャッシュバック方式は、現金化業者を通じてほとんど価値の無い商品を自分が希望する現金化したい金額で購入します。

これにより商品を販売したという事実とその購入に対しクレジットカードを使用したという状況が生まれます。

この時点でクレジットカードを使用して商品を購入したことが成立し、実際に商品は購入しているためクレジットカードの利用に関しては一切違法性はありません。

あとはその商品に対して業者がキャッシュバックをおこなうという方法でお金を返金してくれますので、それがクレジットカードの現金化になります。

現金化のキャッシュバック方式のイメージ

この場合、キャッシュバックと言う方法はあくまでも商品を購入したことに対してのサービスです。
また、キャッシュバック自体は景品表示法でも違法とならない方法ですのでそれに対する罰則もありません。

なぜなら、キャッシュバックは利用者全員が恩恵を受けることが出来る方法のため、特典を付けて誘導する販売方法とは異なり景品表示法でも合法となります。

そのため、現在最も多いのがこのキャッシュバック方式でのクレジットカード現金化と言われているのです。

商品買い取り方式で利用停止

買い取り現金化で利用停止
商品買い取り方式は実際にクレジットカードで高価な商品を購入させ、その商品をその場ですぐに買い取ることにより買取金額を利用者に返還するという方法です。

この方法は実店舗で営業をしている現金化業者が使用している場合が多く、この場合も一旦は商品を購入したという事実が残りますし、実際に商品を購入してそれを売却しているため違法にはなりません。

そのため、クレジットカード現金化の方法としては非常に使い易く、実店舗の場合はその場ですぐにお金を手にできるため利用する人も多い方法となっているのです。

現金化業者の実店舗のイメージ画像

キャッシュバック方式の場合でも商品買い取り方式の場合でも必ず現金化する場合には手数料を取られる仕組みとなりますので、ショッピング枠が40万円あってもそれが全額現金化されるわけではありません。

現在の手数料の平均は現金化する金額の20%程度が手数料の平均ですので、実際に現金化した場合にはかなりの金額を現金化業者に取られることになります。

しかし、「それでもいいからショッピング枠を現金化したい」という人が多いのは現代社会において非常に大きな問題と言えますし、そうしないと生活が成り立たない人が数多くいることもクレジットカード現金化が無くならない原因なのでしょう。

クレジットカード現金化利用停止
現金化業者を使用しない方法でショッピング枠を現金化する方法としては、商品券をクレジットカードで購入してそれを売却すると言う方法がありますが、この方法はクレジットカード現金化でのカードの利用停止に結びつきやすい非常に危険な方法です。

クレジットカードの利用に関してはどのクレジットカードの場合でも商品券や金券と言った類の商品は購入できなくなっており、それは利用規約にも明記されているため商品券をクレジットカードで購入することは利用規約違反になる可能性が高いのです。

ただ、実店舗の場合はクレジットカードで商品券を購入することはできなくなっており、基本的には現金での支払いしか受け付けてくれません。
そのため、実店舗で商品券をクレジットカードで購入して売却益を得るということは事実上不可能になっています。

しかし、webの場合は話が異なります。
amazonに関してはamazonギフト券をクレジットカードで購入できますし、ネットで営業している金券ショップに関しても販売している金券をクレジットカードで決済することが可能なんです。

インターネットで金券が買える

そうなると購入したギフト券や金券を買取店で現金化することも可能になり、実店舗では不可能な商品券の現金化という方法もカンタンにできますね。

しかし、これが大きな落とし穴で、実はクレジットカード会社は購入した商品などの履歴を逐一チェックしており、その購入に怪しい部分が見えた場合にはすぐに利用者に対し確認の電話をしてきます。

とくに商品券などを一度に大量に購入していた場合や、定期的に商品券をクレジットカードで購入していた場合には現金化の可能性が高いと判断され、ほぼ確実にクレジットカード会社から購入した商品の使用目的は何かという問い合わせがあります。

この時点で使用目的をはっきりと答えられなかったり、現金化するために購入したと判断された場合には、クレジットカードの利用停止という措置を取られてしまうのです・・・!

クレジットカードが利用停止になるイメージ

このクレジットカード現金化で利用停止になった場合は商品券を購入した場合だけでなく、現金化業者を利用した場合にも利用停止措置が取られる場合があります。

その対象となるのは短期間でクレジットカードを複数回利用して高額商品を購入していた場合や、一度にショッピング枠を使い切るような高額な買い物をした場合には、クレジットカード会社から利用目的や購入商品についての問い合わせの電話がきますので、こういった現金化の利用はとてもリスクの高い危険な行為となってしまうのです。

まとめ

現金化利用停止まとめ

基本的に現金化という行為は利用規約に違反する行為です。
法的に違法ではなくてもカード会社の規約違反には変わりありません。

そのため、カード会社の独断でクレジットカード現金化での利用停止の措置が取られますし、さらに悪質な場合には会員はく奪措置がおこなわれて、クレジットカード自体が取り上げられてしまうこともあるのです。

逮捕されないとはいえ、クレジットカードのはく奪は中々厳しいですよね・・・。

現在、カード会社は現金化に関して非常に厳しい対応をおこなっていますし、少しでも怪しい使い方が見られた場合には早急に対処する用意をしています。

カンタンに現金が手に入るからとクレジットカード現金化をおこなってしまうと、利用停止などの重い処分を受けた上に現金化したショッピング枠の返済だけが残ると言う最悪の結末を迎えることになるので絶対に現金化の利用はカード会社にバレてはいけないのです。

現金化でクレジットカードの利用停止を避けるための方法としては、現金化の優良店を使う方法がオススメです。

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山田 翔一

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